Bankinter je predstavio svoje rezultate za prvu polovinu godine sa strategijom hipotekarnih kredita koja daje prioritet profitabilnosti u odnosu na obim . Dok je novo hipotekarno kreditiranje u Španiji palo za 34%, banka je ubrzala rast u Portugalu i Irskoj, zabilježivši kombinovani porast od 19%. Ova odluka, objasnila je izvršna direktorica Gloria Ortiz, rezultat je preraspodjele kapitala prema preduzećima koja nude bolji prinos prilagođen riziku.
Grupa je završila juni sa neto profitom od 605 miliona eura , što je 12% više nego u istom periodu 2025. godine i novi rekord svih vremena. Povrat na opipljivi kapital (ROTE) iznosio je 20,4%, što je jedan od najviših nivoa među evropskim bankama, dok se koeficijent nenaplativih kredita neznatno poboljšao na 1,92%. Izvještaji odražavaju rast neto prihoda od kamata od 5,4% (1.160 milijardi eura) i neto prihoda od naknada od 16% (440 miliona eura).
Strategija hipoteke: manje u Španiji, više u inostranstvu
Globalna hipotekarna proizvodnja grupe dostigla je 2.900 milijardi eura u prvoj polovini godine , što je 16% manje nego godinu ranije. Pad je bio koncentrisan u Španiji, gdje je banka odlučila da ne konkuriše cijenama koje smatra "iracionalnim", kao što je Ortiz već naznačio u prethodnim kvartalima. Ovaj stav je naveo CNMC (Nacionalnu komisiju za tržišta i konkurenciju) da istraži moguće dosluhe među bankama , što banka poriče. "Uvjereni smo da smo postupili ispravno", izjavio je izvršni direktor, koji je izbjegao da detaljnije objašnjava ovo pitanje tokom prezentacije rezultata.
U međuvremenu, Bankinter očekuje da će pad novih hipotekarnih kredita u Španiji dostići najnižu tačku prije kraja godine . Ortiz je napomenuo da, iako je potražnja i dalje jaka, profitabilnost ostaje prioritet. Ukupni preostali hipotekarni portfolio iznosi 39.000 milijardi eura, što je povećanje od 3% u odnosu na prethodnu godinu, zahvaljujući rastu na međunarodnim tržištima. U Portugalu i Irskoj, banka je povećala nove hipotekarne kredite za 19%, djelimično kompenzirajući pad na domaćem tržištu.
Rekordni profiti i profitabilnost
Neto prihod od 605 miliona eura premašio je predviđanja analitičara i potvrdio uzlazni trend iz posljednjih kvartala. Neto prihod od kamata porastao je za 5,4% na 1.160 milijardi eura , potaknut rastom kamatnih stopa na tržištima i poboljšanim upravljanjem bilansom stanja. Naknade su, u međuvremenu, porasle za 16% zahvaljujući poslovanju upravljanja vanbilansnom imovinom, koje sada čini 440 miliona eura prihoda. Izvršni direktor je naglasio da je ovaj rast održiv, jer španska štednja nastavlja rasti i postoji sve veća potražnja za finansijskim savjetima.
Ograničavanje troškova također je doprinijelo rezultatu. Operativni troškovi porasli su za samo 2,7% , ispod inflacije, na 550,6 miliona eura. Koeficijent efikasnosti poboljšan je sa 36,1% na 34,3%, što odražava povećanu produktivnost. Banka je zadržala snažnu kapitalnu poziciju, sa CET1 koeficijentom od 12,9%, što je nešto niže nego prije godinu dana, ali i dalje unutar ciljeva grupe.
Uloga umjetne inteligencije i zapošljavanje
Bankinter je bila jedna od prvih banaka koja je integrirala umjetnu inteligenciju u svoje svakodnevno poslovanje. Banka koristi Copilot asistente od prošle godine , a ove godine je distribuirala licence svim zaposlenicima. Također razvija ono što naziva "galerijom agenata" za automatizaciju internih procesa. Prema riječima menadžmenta, umjetna inteligencija je omogućila povećanje obima aktivnosti za 55% u odnosu na decembar 2020. godine, s radnom snagom koja je porasla samo za 9% i istim brojem poslovnica.
Uprkos tehnološkom napretku, banka isključuje bilo kakve planove za prijevremeno penzionisanje. „Ne vjerujemo da bi vještačka inteligencija trebala uništavati radna mjesta “, izjavio je Ortiz, što je jasno odstupanje od drugih institucija poput Santandera i njegove strategije hipotekarnih kredita . Bankinter tvrdi da digitalizacija omogućava osoblju da se oslobodi repetitivnih zadataka kako bi se fokusiralo na pružanje vrijednih savjeta, te da će talenat i dalje biti faktor razlikovanja. U stvari, banka je posljednjih godina povećala svoju radnu snagu, što je nešto neobično u sektoru.
Holandija, sljedeća meta
Internacionalizacija ostaje ključni pokretač rasta grupe. Nakon Irske i Portugala, fokus je sada na Holandiji putem Tulp platforme, koja je do sada djelovala kao posrednik u hipotekama. Bankinter očekuje da će Tulp početi odobravati kredite koristeći vlastiti bilans stanja , model sličan onome koji je razvio s Avantcardom u Irskoj. Plan je ponuditi hipoteke s fiksnom kamatnom stopom s rokovima otplate od pet i deset godina, a kasnije istražiti i druge poslovne linije, poput privlačenja depozita.
Gloria Ortiz je jasno stavila do znanja da će Španija ostati primarno tržište, ali da je cilj da 70% profita dolazi iz domaćeg poslovanja u srednjoročnom periodu , a ostatak da se generira na međunarodnom nivou. Trenutno se gotovo trećina prihoda već generira izvan Španije. Glavni finansijski direktor Jacobo Díaz dodao je da će višak kapitala prvo biti raspoređen na profitabilne mogućnosti rasta na postojećim tržištima i novim poduhvatima poput Tulpa i alternativnih investicionih fondova, prije nego što bude vraćen dioničarima.
Kombinacija strategije hipotekarnih kredita usmjerene na profitabilnost, dobro isplanirane međunarodne ekspanzije i efikasne upotrebe tehnologije omogućila je Bankinteru da održi stopu rasta koju malo koja evropska banka može dostići. Sa prinosom od 20,4% i kontrolisanim nenaplativim kreditima, banka u drugu polovinu godine uvjerena da će se pad proizvodnje hipotekarnih kredita u Španiji zaustaviti i da će nova tržišta pružiti potreban podsticaj za nastavak obaranja rekorda.