Najnoviji podaci koje je objavio Nacionalni institut za statistiku (INE), a odnose se na januar 2016. godine, pokazuju da je većina korisnika koji su unajmili kuću svoj hipotekarni kredit uputila na evropski referentni indeks, poznat kao Euribor. To potvrđuju i ovi nedavni podaci, gdje 94,0% sklopljenih novih ugovora koristilo je ovu vezu za svoje hipoteke. I u svakom slučaju, iznad ostalih manjinskih mjerila.
U okviru ovog općeg scenarija, posebno je važna činjenica da se Euribor u prošlosti nalazio na negativnoj teritoriji. Zapravo je trenutno na - 0,012%. I kao posljedica pojeftinjenje cijene novca od strane Evropske centralne banke (ECB), koja ju je napustila na jednom od posljednjih sastanaka sa 0%. Svakako netipičan i neobičan scenarij koji mora utjecati na sve korisnike, a posebno na kupce koji imaju ili će podići hipoteku.
Nije uzalud pitanje koje si postavljaju ovi ljudi, kako će tako niske kamatne stope utjecati na njihovu hipoteku, a posebno u ovom slučaju na negativne. Pa, u principu im je to poslužilo rasponi su se znatno suzili. Kao posljedica toga, oni plaćaju mjesečne rate pristupačnije, što generira uštedu u ugovaranju ovih bankarskih proizvoda.
Raspon ispod 1,50%
Banke su se odlučile prilagoditi novom scenariju i svojim klijentima ponuditi neke hipoteke sa boljim uslovima u vašem zapošljavanju. U osnovi kroz smanjenje njihovog namaza. Prošli su za nekoliko mjeseci nešto više od 2% pozicionirati se u najagresivnijim prijedlozima ispod barijere od 1%. Sa prosjekom smanjenja između pola i jednog procentnog poena. A to u praksi znači da svakog mjeseca plaćate manje eura na rate.
Naravno, sve dok je hipoteka koju ste upisali povezana s promjenjivom kamatom. Ako ste ih iz bilo kojeg razloga ugovorili s fiksnom kamatom, nećete imati koristi od smanjenja hipoteke ili od trenda koji je posljednjih mjeseci održavao europski referentni indeks. Zasad ostaje samo vidjeti koliko će dugo trajati ovaj trend. Iako, naravno, već malo je prostora za nastavak pada kamatnih stopa.
S druge strane, banke pokušavaju promovirati sve konkurentnije ponude kako bi se suočile s konkurencijom. Y. ne ustručavajte se sniziti kamatne stope s određenom učestalošću, dok ih u određenim slučajevima ne ostave na 0,85%, što je najbolji prijedlog koji trenutno možete dobiti, bez obzira na ostale uvjete koje njihovi ugovori predviđaju. Utvrdila je ponuda koju su razvijale sve nacionalne banke.
Euribor: Bolji uslovi
Kakav će utjecaj imati na korisnike banaka? Nema sumnje da će se interesi opustiti, kao što se to događa već nekoliko mjeseci. Ali s problemom na koji su ukazali neki važni rukovodioci bankarskih subjekata zaduženih za marketing ovih proizvoda. A to je da za spas svojih interesa neće imati drugog izbora nego povećati ili stvoriti nove komisije koje mogu naštetiti interesima hipoteke.
Kao posljedica toga, formalizacija kredita za kupovinu kuće bit će jeftinija, ali kažnjen ekspanzivnim provizijama od strane izdavaoca. Ukratko, ono je što možete očekivati od sada kada odete u urede i zatražite jedan od ovih proizvoda.
No dok ovaj novi scenarij stiže, strategije financijskih institucija vodile su ih za promociju niza komercijalnih strategija koji imaju za cilj da hipoteke povezane sa Euriborom učine privlačnijim svojim klijentima. Različite su prirode i kao krajnji cilj poboljšanja vaših uvjeta osiguranja. Oni se uglavnom ponavljaju, iako se neki s inovativnijim dodirom uvijek ističu.
Najčešće se koristi da hipoteku možete popustiti na osnovu proizvoda ugovorenih sa vašom bankom (lični zajmovi, osiguranje, penzioni planovi, portfelj hartija od vrednosti itd.) A čija je operacija vrlo jednostavna, jer se temelji na činjenici da kako formalizirate više bankarskih modela, kamatna stopa će se postupno smanjivati povezan sa vašom hipotekom povezanom sa Euriborom. S maksimalnim procentom od oko 2%
Zahtjev za platnim spiskom
Još jedan od zahtjeva banaka zasnovan je na činjenici da će oni to zahtijevati usmjerite svoju platnu listu (ili drugi redovni prihodi), pa čak i glavni računi za domaćinstvo (struja, voda, plin, mobitel ...), pomažući vam i da poduzmete troškove hipotekarnih kredita. Također se obično plasiraju na tržište bez ikakvih provizija ili drugih troškova u upravljanju ili održavanju. Čini njegovu formalizaciju vrlo atraktivnom u ovom trenutku.
Ali to nisu jedine tvrdnje koje banke daju kako bi ovu vrstu proizvoda prodale svojim glavnim kupcima. Trend posljednjih mjeseci je da ih ima bez klauzule, nakon snažnih kontroverzi sa udruženjima potrošača i bankarskim korisnicima. Ovaj novi uvjet omogućit će vam da iskoristite pad europskog mjerila još više, čak i mnogo više nego što zamišljate u trenutnom scenariju monetarnog ograničenja. Da biste izbjegli ovaj problem, nećete imati drugog rješenja nego pregledati sitni tiskani ugovor u slučaju da sadrži ovu klauzulu tako nepovoljnu za vaše interese kao nositelja hipotekarnog zajma.
A to je u svakom slučaju rezultiralo čak i mileuristima, s prihodima od oko 1.000 eura, koji mogu kupiti svoj dom. Tačno je da nemaju pretjerane prijedloge, ali barem nisu istisnuti sa tržišta nekretnina. Računajući na više od jednog formata koji predstavlja ove posebne karakteristike. Uobičajeno namijenjeni su za prihode od 750 eura, nešto nezamislivo prije samo nekoliko godina.
Ako prihvatite bilo koji od ovih zahtjeva koje banke nameću, bez sumnje možete poboljšati kamatne stope, za najmanje pola procenta, a s obzirom na početne stope koje entiteti daju u svojim ponudama. Iako s logičnim problemom da ne možete znati što će se dogoditi u sljedećih nekoliko godina. Tamo gdje će se trend Euribora vjerovatno promijeniti. Nije iznenađujuće, nije za očekivati da će se u tom trendu moći nastaviti još 10 ili 20 godina. To će biti scenarij koji biste trebali razmisliti ako ćete od sada upisivati hipoteku.
Karakteristike novih hipoteka
Uz sve promjene nastale na hipotekama, kao posljedicu pada kamatnih stopa na euriboru, postoji još niz varijabli koje su tijekom godina modificirane i koje biste trebali znati kako biste bolje upravljali uvjetima ovog bankarskog proizvoda. A pogotovo da ne dobijete neugodno iznenađenje.
Za početak pripremite svoju uštedu kako biste formalizirali operaciju, budući da oni to ne financiraju u cijelosti. Ali, naprotiv, oni dosežu samo 70% i 80% svoje procijenjene vrijednosti. Kako klijenti ne bi opasno povećali nivo svoje zaduženosti, na što su upozorile europske banke emitenti, a u ovom slučaju posebno španska. Ako nemate minimalnu vreću štednje, bit će vam mnogo teže zatvoriti operaciju s entitetom.
S obzirom na njihove uslove otplate, oni su takođe značajno smanjeni. Već je vrlo teško potpisati ugovor na 40 ili 50 godina, kao što ste to ponavljali prije deset godina. Trenutne hipoteke imaju kraća razdoblja za završetak operacije, koje se kreću u smanjenom rasponu koji se kreće od 25 godina do 35 kao maksimalno ograničenje. To je nova strategija banaka tako da im se skraćuje rok dospijeća i novac prije dobivaju natrag.
5 savjeta za pronalaženje najbolje hipoteke
Naravno, pravo je vrijeme da se sada pretplatite na ovaj posao s nekretninama, s mnogim prednostima za vaše interese, a od kojih možete iskoristiti trenutnu hipoteku nakon pada Euribora. Da bi vam ovo bilo lakše, neće vam preostati ništa drugo nego da uvezete neke od najboljih savjeta za smanjenje troškova zapošljavanja, koji bi krenuli od sljedećih redova djelovanja.
- Ne ograničavate se na pregled samo nekoliko hipoteka, ali zbog pada evropskog referentnog indeksa, otvaraju se novi formati to može biti vrlo korisno za vaš profil kao korisnika.
- Trenutno možete pretplatiti hipoteke sa razmakom ispod 1%, te da se čak plasiraju na tržište bez provizija i drugih troškova u upravljanju njima. Morat ćete iskoristiti sve mogućnosti koje vam se od sada pružaju.
- Ako imate ideju da unajmite hipoteku u narednim godinama, neće vam škoditi što odete formaliziranje proizvoda radi uštede. Nije iznenađujuće što financiranje vašeg novog doma više neće biti za cijenu cijenu procjene.
- Veće vezivanje Pomoću vaše banke pomoći će vam da podmirite troškove za ugovaranje ovog proizvoda za financiranje, uz povoljnija mjesečna plaćanja.
- Ako će trend kamatnih stopa ostati na istom nivou kao i do sada, to će biti povoljno za hipoteku ne sadrže nijednu klauzulu o podu, što će u ovom scenariju biti vrlo štetno po cijenu novca.