Pet španskih finansijskih institucija - Abanca, Cecabank, Ibercaja, Kutxabank i Unicaja - uspješno su završile prvo višebankarsko testiranje koncepta tokeniziranih depozita u zemlji. Testiranje, provedeno u zatvorenom i kontroliranom okruženju, omogućilo je međubankarske transfere tokeniziranih depozita korištenjem tehnologije distribuiranih knjiga (DLT), pokazujući da je moguće pojednostaviti procese plaćanja i poravnanja bez promjene prirode tradicionalnog bankarskog novca.
Inicijativa, koju predvodi Cecabank, dobila je stratešku podršku od Boston Consulting Group (BCG) i tehnološku podršku od Asseto platforme, koju je razvio ioBuilders. Rezultati potvrđuju tehničku i operativnu održivost modela i predstavljaju značajan korak naprijed za razvoj ekosistema digitalnog novca u Španiji, demonstrirajući poboljšanja koja ovaj instrument može ponuditi u poređenju s tradicionalnim procesima poravnanja i generirajući zajedničku bazu znanja za daljnji napredak.
Trenutno poravnanje i saradnja sektora
Kako bi se garantovalo trenutno poravnanje transakcija, Cecabank je implementirala specifičnu strukturu računa koja se sinhronizuje sa operacijama generisanim na DLT mreži. Ovo omogućava trenutno poravnanje transfera između institucija , eliminišući uobičajena vremena obrade tradicionalnih sistema. Projekat je također imao koristi od učešća Colonya Caixa Pollença i Caixa Ontinyent kao institucija posmatrača, koje su pažljivo pratile napredak i rezultate testiranja.
Šta su tokenizovani depoziti i po čemu se razlikuju?
Tokenizovani depoziti predstavljaju evoluciju tradicionalnog bankarskog depozita. Oni u potpunosti zadržavaju svoju pravnu, regulatornu i računovodstvenu prirodu, ali uključuju mogućnosti svojstvene programabilnom novcu, kao što su trenutno poravnanje, trajna dostupnost i automatizacija tokova putem pametnih ugovora. Za razliku od kriptovaluta ili drugih oblika digitalnog novca, tokenizovani depozit ostaje na bilansu stanja banke izdavaoca prema istom prudencijalnom okviru koji se primjenjuje na tradicionalne depozite, čuvajući pokriće Fonda za garanciju depozita, funkciju kreditnog posredovanja i direktan ugovorni odnos između institucije i njenih klijenata.
Evropski kontekst i kontinuitet sa Bankom Španije
Ovo probno istraživanje nadovezuje se na druge inovacijske inicijative poduzete u koordinaciji s Bankom Španije, a najznačajniji je dokaz koncepta za izdavanje tokenizirane obveznice, razvijen 2024. godine. Na ovaj način, subjekti konsoliduju dosadašnji uspjeh u saradnji usmjeren na istraživanje novih finansijskih infrastruktura zasnovanih na DLT tehnologiji. Na evropskom nivou, projekti poput Pontes i Appia, koje promovira Eurosistem, pomažu u definiranju buduće arhitekture digitalnog finansijskog sistema, u kojem je tokenizirani novac predodređen da igra fundamentalnu ulogu kao mehanizam plaćanja i poravnanja na digitalnim tržištima.
Učesnici dijele viziju da će ove nove infrastrukture, srednjoročno, omogućiti izgradnju agilnijeg, bržeg, sigurnijeg i transparentnijeg finansijskog ekosistema, olakšavajući razvoj novih, vrijednijih usluga za individualne i institucionalne klijente. Ovo testiranje predstavlja prekretnicu koja postavlja temelje za budući razvoj digitalnog novca u Španiji i Evropi, pokazujući da tokenizacija depozita može koegzistirati s tradicionalnim bankarskim sistemom bez potrebe za kreiranjem kriptovaluta ili modifikacijom zaštite deponenata.
