Stope kašnjenja u otplati auto kredita u Sjedinjenim Američkim Državama dostigle su najviši nivo u više od deset godina, prema najnovijim podacima Federalnih rezervi New Yorka. U drugom kvartalu godine, udio ljudi koji kasne sa otplatom ovih kredita 90 ili više dana dostigao je nivo kakav nije viđen od 2010. godine. Istovremeno, odobreni novi auto krediti dostigli su rekordnih 211.000 milijardi dolara, što odražava paradoksalnu situaciju: dok se neka domaćinstva zadužuju, druga se bore da izvrše svoje rate.
Kvartalni izvještaj o dugu i kreditima domaćinstava, objavljen u utorak, također otkriva da je ukupni potrošački dug neznatno pao na 18,8 biliona dolara, iako je ovaj pad uglavnom posljedica računovodstvenog efekta na hipotekarne kredite. Istraživači FED-a napominju da bi se dug povećao bez ovog prilagođavanja. Ova situacija naglašava sve veći jaz između domaćinstava s resursima i onih koji žive od plate do plate , prema riječima stručnjaka.
Kašnjenje u otplati auto kredita
Stopa ozbiljnih kašnjenja u otplati auto kredita – onih koji kasne 90 ili više dana – porasla je na najviši nivo od 2010. godine. Ovo povećanje je razlog za zabrinutost, jer analitičari ističu da ljudi obično ne prestaju plaćati ove kredite sve dok se ne suoče sa stvarnim finansijskim poteškoćama . Za mnoge Amerikance, automobil je neophodan za odlazak na posao i održavanje svakodnevnog života, tako da kašnjenje u plaćanju ovih kredita ukazuje na ozbiljne poteškoće.
Povećanje broja neizmirenih kredita poklapa se s višim cijenama benzina i inflacijom koja je smanjila realne plate. Iako američka ekonomija nastavlja rasti, a nezaposlenost je niska, podaci pokazuju da nemaju svi jednake koristi. Istraživači FED-a spominju ekonomiju u obliku slova K, gdje se ishodi za najbogatije znatno razlikuju od onih za najmanje sretne.
Rekord u novim kreditima
Za razliku od stope kašnjenja u otplati, novoodobreni auto krediti dostigli su rekordnih 211.000 milijardi dolara u drugom kvartalu. Ovo povećanje je dijelom posljedica sezone povrata poreza, ali i cijena vozila koje su više nego ikad, što otežava finansiranje automobila . Međutim, stručnjaci upozoravaju da ova brojka nije prilagođena inflaciji, tako da je stvarni rast niži.
Federalne rezervne banke New Yorka također su primijetile da su stanja na kreditnim karticama i dalje visoka , iako pokazuju znakove stabilizacije. Udio duga po kreditnim karticama s dospijećem većim od 90 dana povećao se od 2022. godine, ali istraživači ovo povećanje pripisuju promjeni u načinu obračuna starijih dugova, a ne fundamentalnom pogoršanju stope kašnjenja.
Ukupni dug i računovodstveni efekti
Ukupni dug domaćinstava u SAD-u pao je za 13.000 milijardi dolara, ili 0,1%, na 18,8 biliona dolara. Međutim, ovo smanjenje je posljedica privremenog nedostatka podataka u kreditnim izvještajima kada hipoteka promijeni servisera. Bez tog efekta, dug bi se povećao za 61.000 milijardu dolara, ili 0,3%. Stanje hipoteka palo je za 74.000 milijarde dolara, ali se očekuje da će se taj pad preokrenuti u sljedećem kvartalu.
Osim hipoteka, stanja su porasla u većini kategorija, uključujući kredite osigurane nekretninom, studentske i lične kredite. Ukupni dug bi mogao dostići rekordne nivoe u narednim kvartalima , prema istraživačima, zbog faktora kao što su rast stanovništva i potrošnja stanovništva.
Ekonomska divergencija
Izvještaj FED-a dolazi usred rastuće nejednakosti. Dok neka domaćinstva imaju koristi od porasta vještačke inteligencije i berze, druga se bore s visokim troškovima života. Istraživači ističu da mnoga domaćinstva žive od plate do plate i da jedan neočekivani događaj može uzrokovati da zaostanu s plaćanjem.
S druge strane, analiza Instituta Bank of America pokazuje da se finansijsko zdravlje potrošača čini solidnim, s porastom procenta domaćinstava koja u potpunosti plaćaju svoje kreditne kartice svakog mjeseca. Međutim, pritisci na troškove života, posebno u pogledu benzina, i dalje predstavljaju izazov za najranjivije segmente stanovništva.
Situacija s auto kreditima u SAD-u odražava dvojaku ekonomiju: s jedne strane, rekordno kreditiranje i stabilne ukupne stope kašnjenja u otplati; s druge strane, porast ozbiljnih kašnjenja u otplati ovih kredita i sve veći jaz između domaćinstava s resursima i onih koji žive od plate do plate. Naredni kvartali bit će ključni za vidjeti hoće li se ovaj trend nastaviti ili će se preokrenuti.