Koje su politike protiv pranja novca (AML)?

Politika borbe protiv pranja novca odnosi se na okvir zakona, propisa i procedura koje imaju za cilj otkrivanje napora da se nezakonita sredstva prikriju kao legitiman prihod. Zakon o borbi protiv pranja novca bio je odgovor na rast finansijske industrije, ukidanje međunarodnih kontrola kapitala i sve veću lakoću izvođenja složenih lanaca finansijskih transakcija. Hajde da vidimo od čega se sastoje politike protiv pranja novca. 

Koje su politike protiv pranja novca (AML)?

Politika borbe protiv pranja novca odnosi se na okvir zakona, propisa i procedura koje imaju za cilj otkrivanje napora da se nezakonita sredstva prikriju kao legitiman prihod. Pranje novca nastoji prikriti zločine u rasponu od male utaje poreza i trgovine drogom do korupcije u javnosti i finansiranja grupa označenih kao terorističke organizacije. Zakon o borbi protiv pranja novca bio je odgovor na rast finansijske industrije, ukidanje međunarodnih kontrola kapitala i sve veću lakoću izvođenja složenih lanaca finansijskih transakcija. Visoki panel Ujedinjenih nacija procijenio je godišnje tokove pranja novca na 1,6 biliona dolara, što će predstavljati 2,7% globalnog BDP-a u 2020.

Kako funkcionišu AML politike

Za banke, usklađenost počinje provjerom identiteta novih klijenata, procesom koji se ponekad naziva “Know Your Customer” (KYC). Pored utvrđivanja identiteta klijenta, banke moraju razumjeti prirodu aktivnosti klijenta i provjeriti da li deponovana sredstva potiču iz legitimnog izvora. 

Upoznajte svog kupca

Za banke, usklađenost počinje provjerom identiteta novih klijenata, procesom koji se ponekad naziva “Know Your Customer” (KYC). Pored utvrđivanja identiteta klijenta, banke moraju razumjeti prirodu aktivnosti klijenta i provjeriti da li deponovana sredstva potiču iz legitimnog izvora. Proces KYC takođe zahteva od banaka i posrednika da proveravaju nove klijente u odnosu na spiskove osumnjičenih za kriminal, lica i preduzeća koja su podložni ekonomskim sankcijama, i „politički izloženih osoba“, odnosno stranih javnih zvaničnika, njihovih porodica i saradnika. Pranje novca se može podijeliti u tri faze:

1. Deponovanje nedozvoljenih sredstava u finansijski sistem
2. Transakcije osmišljene da prikriju nezakonito porijeklo sredstava, poznate kao "stratifikacija"
3. Upotreba opranih sredstava za sticanje nekretnina, finansijskih instrumenata ili komercijalnih ulaganja.

Due Diligence klijenata

Due diligence klijenta je sastavni dio CSC procesa, na primjer osigurava da su informacije koje potencijalni klijent pruža tačne i legitimne. Ali to je također kontinuirani proces koji se proteže na stare i nove klijente i njihove transakcije. Due diligence klijenta zahtijeva stalnu procjenu rizika od pranja novca koji predstavlja svaki klijent i korištenje tog pristupa zasnovanog na riziku za provođenje detaljnije dubinske analize onih za koje je utvrđeno da su izloženi većem riziku od nepoštovanja. Ovo uključuje identifikaciju klijenata dok se dodaju na sankcione liste i druge liste za borbu protiv pranja novca. Ovaj proces nastoji da otkrije strategije pranja novca, kao što su slojevitost i strukturiranje, takođe poznato kao "šmrkljanje", odnosno podjela velikih transakcija pranja novca na manje kako bi se zaobišla ograničenja izvještavanja i izbjegla kontrola.