Godišnja efektivna kamatna stopa je stvarni prinos na štedni račun ili bilo koju kamatonosnu investiciju kada se uzmu u obzir efekti složenosti tokom vremena. Nominalna kamatna stopa ne odražava efekte složene kamate ili provizije koje ovi finansijski proizvodi nose. Hajde da vidimo kako možemo naučiti kako funkcioniše efektivna godišnja kamatna stopa.
Koja je efektivna godišnja kamatna stopa?o
Godišnja efektivna kamatna stopa je stvarni prinos na štedni račun ili bilo koju kamatonosnu investiciju kada se uzmu u obzir efekti složenosti tokom vremena. On također odražava stvarni postotak duga u kamati na zajam, kreditnu karticu ili bilo koji drugi dug. Naziva se i efektivna kamatna stopa, efektivna stopa ili ekvivalentna godišnja stopa (APR).
Za šta je efektivna godišnja kamatna stopa?
Potvrda o depozitu (CD), štedni račun ili ponuda zajma mogu se oglašavati sa svojom nominalnom kamatnom stopom, kao i godišnjom efektivnom kamatnom stopom. Nominalna kamatna stopa ne odražava efekte složene kamate ili provizije koje ovi finansijski proizvodi nose. Godišnja efektivna kamatna stopa je realna profitabilnost. Zato je godišnja efektivna kamatna stopa važan finansijski koncept za razumevanje. Moći ćete precizno uporediti više ponuda samo ako znate efektivnu godišnju kamatnu stopu za svaku od njih.
Formula za izračunavanje efektivne godišnje kamatne stope
Iako se to može učiniti ručno, većina investitora koristi finansijski kalkulator, proračunsku tablicu ili online program. Pored toga, investicione web stranice i drugi finansijski izvori redovno objavljuju efektivnu godišnju kamatnu stopu na kredit ili investiciju. Ova cifra se takođe obično uključuje u prospekt i marketinške dokumente koje pripremaju izdavaoci vrijednosnih papira. Za izračunavanje godišnje efektivne kamatne stope koristi se sljedeća formula:
Formula za izračunavanje efektivne godišnje kamatne stope.
Primjer korištenja efektivne godišnje kamatne stope
Dajemo primjer da bolje razumijemo kako primijeniti efektivnu godišnju kamatnu stopu. Pretpostavimo da imamo dvije investicije:
- Investicija A plaća kamatu od 10% mjesečno.
- S druge strane, B investicija isplati 10,1% kompanuto polugodišnje.
Dakle, koja je od ove dvije investicije bolja? U oba slučaja, objavljena kamatna stopa je nominalna kamatna stopa. Godišnja efektivna kamatna stopa se izračunava prilagođavanjem nominalne kamatne stope broju perioda kapitalizacije koje će finansijski proizvod doživjeti u određenom vremenskom periodu. U ovom slučaju, taj period je godinu dana. Formula i izračuni su sljedeći:
- Za investiciju A bilo bi: (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1 = 10.47%
- Za investiciju B, bilo bi: (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1 = 10.36%
Investicija B ima višu iskazanu nominalnu kamatnu stopu, ali je godišnja efektivna kamatna stopa niža od efektivne stope investicije A. To je zato što se investicija B spaja manje puta tokom godine. Ako uložimo, na primjer, 5 miliona eura u neku od ovih investicija, pogrešna odluka bi nas koštala više od 5.800 eura godišnje.