Šta su plaćeni računi?
Štedni račun se može definirati kao finansijski proizvod čiji se prinos zasniva na polaganju određenog iznosa u banku ili finansijsku instituciju, u zamjenu za koji zarađujete određenu kamatnu stopu za polaganje vašeg novca tamo. Ove vrste računa nude vlasniku računa prednost mogućnosti pristupa svojim sredstvima (podizanje novca, vršenje transfera itd.). Međutim, to nije sve dobro, jer su niski prinosi koje nude glavni nedostatak.
Za odabir najboljih štednih računa primjenjuju se određeni osnovni kriteriji, među kojima se ističu sljedeći:
- Profitabilnost Morate potražiti novčani račun koji nudi veću kamatu za novac koji položite. Za ovo morate uporediti beneficije koje nude banke.
- Profitabilnost tokom vremena. Idealno je odabrati račun koji se plaća i koji najduže zadržava visoke prinose. Budući da se generalno ova vrsta financijskih proizvoda odlikuje nuđenjem visokih prinosa tokom prvih mjeseci kako bi privukli pažnju kupca i vrlo malo performansi u narednim mjesecima.
- Poravnanje kamata. Poravnanje kamate primjenjuje se na prosječni saldo. Zbog toga se, ako se poravnanje vrši na mjesečnoj osnovi, obračunate kamate primjenjuju na prosječno mjesečno stanje i naš novac će rasti iz mjeseca u mjesec.
- Provizije.Pokušajte izbjeći nametanje provizija kao što su održavanje ili administracija. Što su veće ove provizije, to je niža profitabilnost i dobit ćemo više novca za svoju uštedu.
- Pridružene usluge. Jedna od glavnih prednosti plaćenih računa je što vam pružaju mogućnost da imate vlastita sredstva. Razlog tome je da moramo dobro obratiti pažnju na to što će banka naplatiti za provođenje postupaka, poput transfera ili podizanja novca.
- Ne povezujte kreditne kartice ili izravna terećenja. Oni koji traže štedni proizvod na nagradnom računu trebaju izbjegavati ovu vezu. Za izravno terećenje i plaćanje već postoje drugi proizvodi na tržištu, a ako je riječ o štednji, plaćanje računa neće biti najbolja opcija.
Pronalaženje najboljeg prinosa bez rizika postalo je prilično složen zadatak za potrošače. Ali u nastavku je navedeno 10 najboljih opcija s najvećim prinosima za štedne račune.
Sljedeća lista prikazuje koje račune s kamatom nude banke od aprila 2017. godine.
TOP 10 najbolje plaćenih računa u Španiji:
Račun 1 | 2 | 3 banke Banco Santander
Banco Santander
- Povrat do 3% računa sa direktnim terećenjem
- Besplatni transferi
- Račun zarade na 5% APR
- 3% APR-a bez vremenskog ograničenja
Bankinter račun
Bank Bank
- Povrat od 2% na kupovinu na rate
- Akontacija zarade do 6.000 €
- 5% APR prve godine
- Nema provizija
Broj 360º
Cajamar banka
- Bez naknade za održavanje
- Račun dobrodošlice
- Do 3% APR-a, ovisno o uvjetima
Openbank račun
Openbank banka
- Bez trajnosti
- Nema provizija
- 1,75% NKS za 3 meseca
- Do 0,40% NKS od 4. mjeseca
Pojedinačni račun
Mediolanum Bank
- Nema provizija
- Besplatne kartice
- 1,75% NKS za 3 meseca
ING Direct Orange račun
ING Direktna banka
- 100% mrežni rad
- Nema provizija
- 1,00% APR-a za 2 mjeseca
- 0,10% APR-a od 3. mjeseca
WiZink štedni račun
WiZink banka
- Nema minimalnog iznosa
- 0,50% APR
- Depozit povezan sa 0,75% APR-a
- Nema provizija
Coinc Account
Coinc Bank
- Poklon od 4% na Amazon.com
- Bez provizija ili obveznica
- 0,30% APR
- Poklon od 15 € po registraciji
Evo Smart Account
Evo banka
- Besplatni bankomati bez naknade širom Španije i svijeta
- Nema provizija
- 0,30% APR na štednom računu
- Popust od 2% na GALP
Depozitni račun Više
Direct Office banka
- 1% APR-a, prva 4 mjeseca
- Nema provizija
- 5. mjeseca, 0,40% APR
Čak i sa trenutnom ekonomskom situacijom u Španiji , sa istorijski niskim kamatnim stopama, postoje neki štedni računi koji svim svojim klijentima nude povrat do 5% godišnje kamatne stope. Bankinter je taj koji nudi ovaj povrat i zauzima drugo mjesto na rang listi već mjesec zaredom zbog atraktivne naknade.
Slično tome, prvo mjesto zauzima račun Cuenta 123 kompanije Banco Santander , jer, uprkos tome što nudi niži prinos od Bankinterovog, nema vremensko ograničenje. Nadalje, maksimalni saldo na koji se može obračunati kamata je 15.000 eura, dok ga Bankinter ograničava na 5.000 eura.
S druge strane, račun Cajamar banke od 360º, koji zauzima treću poziciju, nudi profitabilnost od 3%, uspostavljajući ga kao jednu od najboljih opcija na tržištu.
Posljednje tromjesečje 2016. godine i početak ove godine potpuno su se okrenuli uvjetima uspostavljenim naknadnim računima za monopoliziranje tržišta. To nije baš dobro za one koji žele svoj novac uštedjeti u zamjenu za značajnu kamatnu stopu.
Efekti počinju uzimati danak na korisnicima. Na primjer, profitabilnost Orange računa ING Directa pala je sa 0,2% na 0,1%, a banka je također prestala nuditi bonuse na direktne debitne transakcije. Nadalje, profitabilnost Self Bank računa smanjena je sa 0,30% na 0,15%, što je polovina prethodnog prinosa. U međuvremenu, Coinc račun je bio posljednji čiji su se pokazatelji smanjili, snizivši profitabilnost sa 0,7% na 0,3% od prošlog marta.
I druge banke sa iznadprosječnim kamatnim stopama , poput Openbank, smanjit će prinos na svoj štedni račun sa 0,50% na 0,40%. Ovi potezi pridružuju se onima koje su prošle godine poduzele druge institucije, poput Wizinka (Banco Popular) koji je smanjio godišnju kamatnu stopu (APR) na svoj štedni račun sa 0,75% na 0,5%, i Banco Santandera koji je izazvao pometnju promjenom naknada na svom 1,2,3 računu, koji klijenti općenito smatraju najboljim.
Šta je tada postalo sa najbolje plaćenim bankovnim računima?
Iznad 0,5%. Još uvijek postoji mnogo računa koji nude godišnje kamatne stope (APR) iznad 0,5%, tako da nema razloga za brigu; samo trebate znati kako odabrati najbolju opciju za svoje potrebe.
Santander i dalje predvodi tržište visokoprinosnih štednih računa , s godišnjim kamatnim stopama (APR) u rasponu od 0,56% do 2,67%, uz prednosti koje nudi klijentima pored dobrog povrata. U međuvremenu, Mediolanumov Evolución račun dostiže 1,41%. Njegova prednost leži u tome što je jedini na ljestvici najuspješnijih proizvoda koji vraća proporcionalni iznos na direktna zaduženja.
-Uslovi. Kao i sa svime, uvijek postoji i ne baš lijepa strana medalje. Mediolanum ograničava ovu ponudu na one klijente koji imaju proizvod kojim upravlja entitet s minimalnim iznosom od 15.000 eura.
Zauzvrat, 1,2,3 račun vas prisiljava da se obvežete banci, direktnim uplatama plate i računa, te da koristite bilo koji od svojih računa kod njih najmanje 6 puta svaka 3 mjeseca, prisiljavajući njihove klijente da sve drže kod sebe, ali to nije loša stvar, postoji razlog zašto su najbolji u ovom sektoru.
– Za nove klijente , u ovom konkurentnom svijetu visokoprinosnih štednih računa, to može izgledati komplicirano za one koji prvi put dolaze u banku, ali i dalje mogu pronaći nevjerovatno visoke prinose iz drugih razdoblja.
Ali u mnogim slučajevima, vremenski rokovi su vrlo kratki, zbog čega morate uzeti u obzir različite faktore kako biste odabrali najbolju opciju za uštedu novca. Najatraktivnija opcija u ovoj situaciji je obično Bankinter račun za isplatu plata, koji, barem do 31. decembra, nudi prinos od 5% godišnje kamatne stope za prvu godinu i 2% godišnje kamatne stope za drugu.
U zamjenu za ovu dobru opciju, maksimalni naknađeni saldo je samo 5.000 eura, ali, čak i tako, vrlo je produktivno da ljudi koji žele ući u ovaj svijet plaćenih računa odaberu ovu opciju, jer je to u prvim godinama obično prilično isplativo , generirajući dovoljno kapitala za razmišljanje o drugim opcijama.
Pitanje koje si možda postavljate je da li je sada pravo vrijeme za početak korištenja štednog računa s trenutnim kamatnim stopama. Cijela Evropa, a posebno Španija, ima vrlo niske kamatne stope , što mnogima čini neatraktivnim ulazak u ovaj finansijski sektor. Nadalje, ne možete očekivati veliki povrat na računima bez rizika poput ovih.
Najbolje ponude se mogu promijeniti bez prethodne najave , sa smanjenjem kamate koju nude, tako da je to dobra opcija za uštedu i zaradu, ali ne i najbolja za generiranje velikih prihoda ili život od toga, zbog niskog rizika koji predstavljaju za kupca; u današnjem ekonomskom svijetu, ništa što se ne uloži, ništa se ne dobije.