Kada se hipoteka potpisuje, to se čini u ime jedne osobe kao vlasnika i drugih kao suvlasnika (opciono). Kako god, Kako promijeniti vlasnika hipoteke?
Može nastati slučaj da morate promijeniti vlasništvo nad hipotekom zbog bilo koje situacije: razlaza, smrti, prodaje... Kako bi se ta promjena tada izvršila? Objašnjavamo vam u ovom članku, hoćemo li početi?
Šta znači promijeniti vlasnika hipoteke?
Kod hipoteke vlasnik se smatra zalogodavcem, odnosno licem odgovornim za dug koji je nastao. Međutim, kada dođe do promjene vlasništva, Taj glavni dužnik se oslobađa svojih obaveza, prepuštajući ih drugom licu.
Sada, da li je to lako učiniti kao ono što ste ranije čitali? Istina je da ne. Bankarski subjekti, kod kojih se sklapaju hipoteke, ne prihvataju promjenu tek tako, u stvarnosti za to se moraju steći neke okolnosti.
Dakle, može li se hipoteka promijeniti?
Brz i lak odgovor na to pitanje je da, moguće je promijeniti vlasništvo nad hipotekom. U stvarnosti, to je proces koji se zove subrogacija hipotekara i povezan je sa izmjenom ugovora koji je tada potpisan.
Ali, da bi to izveli, Mora biti ispunjen niz važnih i bitnih uslova bez kojih banka neće popustiti.. Koji?
Saglasnost kreditora
U slučaju da vam i dalje nije jasno, nosilac hipoteke je dužnik, onaj koji duguje novac. I ko pozajmljuje taj novac? Tačno, banka.
Stoga, Ako banka odbije da promijeni vlasništvo nad hipotekom, ne možete ništa učiniti.
Studija solventnosti novog dužnika
To je a analizu koju je izvršila banka da vidi da li novi dužnik ima mogućnost da vrati taj novac. Imajte na umu da, kada se promijeni vlasnik, banka ne zna da li će druga osoba biti solventna i da li će moći da se pobrine za dug. Stoga je to povezano s gore navedenim i da, ako studija nije zadovoljavajuća, neće vam dozvoliti promjenu vlasništva zbog rizika koji su uključeni.
Potvrda
To je nešto što neke banke mogu tražiti od novog vlasnika. Ako u studiji o solventnosti vide da lice nema sposobnost da se brine o dugu, može ponuditi opciju da ima garanciju da izvršite promjenu. Ovaj jemac može biti neko drugo lice ili nešto što je vaše vlasništvo i koje preuzima rizik u slučaju neplaćanja duga.
Naravno, ako se taj dug ne plati, imovina koja služi kao kolateral može biti izgubljena.
Kako promijeniti vlasnika hipoteke?
Ako se banka složi i prihvati promjenu, počinje proces subrogacije za hipotekara. A koji su koraci?
Prvi je već urađen, tražeći od banke da subrogira dužnika i da banka da saglasnost na tu promjenu.
Drugi korak bit će plaćanje subrogacijske provizije. I da, to znači da za promjenu vlasnika morate platiti banci. U zavisnosti od vrste hipoteke koju imate, da li je fiksna ili varijabilna kamata, otkrićete da se ona različito plaća. Ako je vaša hipoteka fiksna, plaća se provizija od 0,50% za prvih pet godina. A sa šestog 0,25%.
U slučaju varijabilnih hipoteka plaća se 0,25% za prve tri godine. Četvrti i peti 0,15% i od seksa nema provizije.
Ponekad, Postoje i drugi troškovi koji se moraju uzeti u obzir., kao na primjer u situacijama promjene vlasnika zbog prestanka etažiranja, ili zbog prodaje nekretnine. Isto tako, ako je bilo procena ili notarskih taksi, one se takođe moraju dodati.
Treći korak, a sada i posljednji, bila bi formalizacija novog ugovora u kojem se mijenja vlasnik, koji se oslobađa te odgovornosti i preuzima ga novi vlasnik.
U kojim slučajevima se mora izvršiti promjena vlasništva hipoteke
Promjena vlasnika hipoteke se obično ne vrši redovno. Ali postoje određeni slučajevi u kojima je to neophodno. Među njima su:
Prodaja nekretnine pod hipotekom
Kuća, vikendica, lokal... kada se prodaje drugom licu, a u sredini je hipoteka, potrebno je obavijestiti banku o prodaji i izvršiti promjenu vlasništva.
Kao opće pravilo, Ono što je urađeno je da prodavac odbije ono što je ostalo da se plati na hipoteku a kupac je subrogiran. Ali naravno, sve će to zavisiti od toga da li će banka prihvatiti tu promjenu.
Ako ga prihvatite, i kupac i prodavac će morati potpisati ugovor u javnom aktu, a povjerilac će morati dati saglasnost na promjenu.
Smrt
Drugi slučaj u kojem dolazi do promjene nosioca hipoteke je kada vlasnik hipoteke umre. U ovom slučaju, nasljednici su ti koji će preuzeti dug kada prihvate nasljedstvo (ako ga ne prihvate, onda neće odgovarati ni za taj dug ni za imovinu).
Ovom prilikom, Kada se govori o smrti i nasljeđivanju, nasljednici automatski postaju surogati kada prihvate nasljedstvo u svim dugovima koje je vlasnik ostavio.
Izumiranje stana
Uobičajeni scenario je gašenje etažnog vlasništva (tj. kada je imovina u vlasništvu više od jedne osobe). Na primjer, kada dođe do rastave ili razvoda.
U tim slučajevima, jedan od njih zadržava imovinu i morate pregovarati sa bankom da ona prihvati da umjesto dva ili više vlasnika postoji samo jedan (tako da morate analizirati da li ste solventni, da li imate kapacitet da sami preuzmete dug itd. i, prema tome, prihvatite).
Da li vam je postalo jasno kako promijeniti vlasnika hipoteke i u kojim slučajevima se to mora učiniti? Da li ste se ikada suočili sa ovom procedurom?