Ovog Božića ste možda razmišljali o turbulencijama koje bi mogle uticati na berze u narednoj godini. I možda ste odlučili da je najbolji način da se snađete u ovom periodu neizvjesnosti putem oročenih depozita. Ovo je vrlo konzervativna strategija za rast vaše štednje od sada. Istina je da je povrat koji ćete dobiti minimalan, ali barem nećete izgubiti ni jedan euro na transakcijama . Uostalom, to je jedna od opcija koje bankarsko tržište nudi.
Ako je ovo vaša odluka, veoma je važno znati da su kamatne stope na ove štedne proizvode na najnižem nivou. To je posljedica odluke Evropske centralne banke (ECB) da snizi cijenu novca, s kamatnim stopama u eurozoni na 0%. Kao što možete zamisliti, vrijednost novca je praktično nula. I ovaj trend se brzo širi na oročene depozite. Nije iznenađujuće da oni nude prinose koji, u najboljem slučaju, rijetko prelaze 0,5% , do te mjere da vam onemogućavaju da poboljšate stanje na tekućem računu.
U svakom slučaju, ne morate previše brinuti, jer trenutno imate nekoliko strategija za prevazilaženje slabih profitnih marži koje nude oročeni depoziti. Iz ove perspektive, možete produžiti rokove ulaganja ili čak odabrati proizvode namijenjene novim klijentima. Ako odaberete ovu opciju, nesumnjivo ćete poboljšati svoju poziciju u ovim proizvodima s fiksnim prihodom. Ne za veliki postotak, ali barem ćete svake godine primati više novca. Znate li šta ove investicijske strategije uključuju?
Porezi: duži rokovi
Prvi korak ka ostvarenju ovih ciljeva nužno uključuje oročenje depozita s dužim periodima držanja, kao što su 10, 20, 30 ili 40 mjeseci . Na ovaj način, bit ćete u boljoj poziciji da nadmašite njihove slabe profitne marže i ostvarite povrat na svoju štednju između 0,50% i 1%. To nije puno novca, ali će vam omogućiti da sebi priuštite malu ličnu radost svake godine. U tom smislu, banke nude nekoliko opcija koje ispunjavaju ovaj zahtjev.
Jedna od ovih opcija je povećanje depozita. Mehanizam je prilično jednostavan: što je rok oročenja duži, to će ovi osnovni proizvodi generirati veći prinos. S ukupnim prinosom koji lako može doseći 2% . Nadalje, neki od ovih bankarskih proizvoda nude godišnju isplatu kamate. To su tradicionalni modeli, slični onima koje su vaši roditelji ili bake i djedovi koristili u prošlosti, iako ne u obliku povećanja depozita, jer su oni noviji razvoj. U svakom slučaju, ostvarit ćete svoje ciljeve od trenutka kada se prijavite.
Sa vašom platnom platom naprijed
Druga varijacija koju nude ovi bankarski proizvodi uključuje odabir depozita vezanih za platu ili redovne prihode ostvarene iz zaposlenja. Oni zapravo prihvataju ovaj dio prihoda u zamjenu za više kamatne stope, koje u najagresivnijim modelima mogu dostići i 5%. Međutim, ovi proizvodi imaju vrlo jasno definirane uvjete, kao što su vrlo kratki minimalni periodi ulaganja i općenito prihvatanje samo relativno skromnih doprinosa.
S druge strane, ne smijete zaboraviti da je najznačajniji nedostatak to što se ovi bankovni depoziti ne mogu obnoviti po dospijeću. U svakom slučaju, trebali biste analizirati njihove uvjete kako biste utvrdili je li preporučljivo otvoriti jedan sada. To je zato što ćete u nekim slučajevima možda morati postaviti i direktna zaduženja za druge kućanske račune (voda, struja, plin itd.). U svakom slučaju, to je još jedna opcija koja vam je trenutno dostupna za poboljšanje stanja na tekućem računu.
Povežite ih sa drugom finansijskom imovinom
Druga strategija za poboljšanje kamatnih stopa je povezivanje vaše investicije s drugom finansijskom imovinom. To su obično investicije na berzi koje zahtijevaju da ispunite određene cjenovne ciljne stope. Na ovaj način možete poboljšati svoje prinose i čak se približiti nivoima i do 5%. Međutim, ako ne dostignete ciljeve, ne brinite, jer ćete i dalje imati fiksnu i zagarantovanu kamatnu stopu u svim slučajevima.
Ova investicijska strategija ne mora biti ograničena samo na berzu. Naravno da ne, ona uključuje i drugu finansijsku imovinu. Na primjer, plemenite metale, robe, pa čak i performanse evropskog indeksa za koji su vezane hipoteke u Španiji, Euribor . Ako se očekivanja ispune, ovi depoziti bi mogli dostići kamatnu stopu od 5%. U svakom slučaju, vaši finansijski doprinosi će uvijek biti zagarantovani.
Produžite uslove boravka
Jedan od najjednostavnijih načina za poboljšanje profitabilnosti ovih bankarskih proizvoda trenutno je produženje rokova. Možete ih povećati na maksimalne rokove koje nude banke, kao što su 24, 46, 58 mjeseci ili čak i duže . Ovo je jedan od načina da se neznatno poveća kamatna stopa koju dobijate kada se prijavite. To svakako nije ogroman skok, ali će barem poboljšati slabe profitne marže s kojima se ovi proizvodi predstavljaju kupcima, koji su uglavnom usmjereni na profil klijenta gdje konzervativni pristup ima prednost nad drugim razmatranjima.
Ove vrste dugoročnih depozita vam omogućavaju da izbjegnete stalno praćenje finansijskih tržišta tokom dužeg perioda. Nadalje, znat ćete kamatnu stopu navedenu u ugovoru prije finaliziranja transakcije. Gotovo sve banke nude depozite s ovim karakteristikama. U nekim slučajevima, nude se kao rastući depoziti, što znači da kamatna stopa postepeno raste tokom vremena. Štaviše, obično nemaju naknade ili druge troškove povezane s njihovim upravljanjem ili održavanjem.
Depoziti po ugovoru u inostranstvu
Trenutno je to i dalje vrlo profitabilna operacija. Međutim, postoji detalj kojeg biste trebali biti svjesni. Iako je to potpuno legalna operacija, možda ćete morati mijenjati valutu , a to će od vas zahtijevati plaćanje značajnih naknada koje će nesumnjivo negativno utjecati na finalizaciju ovog bankarskog proizvoda. To bi čak moglo smanjiti vašu konkurentnost u smislu koristi koje se ostvaruju kroz ovu jedinstvenu investicijsku strategiju.
Druga varijanta koja vam od sada omogućuje isplativost su ugovori s drugim valutama. Imate mnogo alternativa gdje odabrati ovaj bankarski proizvod. Među najvažnijima su švicarski franak, britanska funta ili japanski jen. Međutim, to podrazumijeva niz rizika od kojih trpe drugi modaliteti. U svakom slučaju, to je donekle posebna strategija za poboljšanje stanja na vašem štednom računu. I da možete pretplatiti bilo koju inozemnu banku, pa čak i nacionalnu.
Internet format
Konačno, ne zaboravite online depozite, koji nude nešto više kamatne stope od tradicionalnijih opcija. Prednost je što ih možete lako postaviti od kuće ili bilo gdje drugdje, u bilo koje doba dana. Nude iste oročene depozite i uslove kao i tradicionalni štedni računi. Ovaj bankarski proizvod je sve češći među finansijskim institucijama, sa vrlo sličnim karakteristikama kod svih njih, do te mjere da u suštini postaje oročeni depozit sa svojim vlastitim skupom pravila.
S druge strane, nikada ne smijete zaboraviti da su ove vrste oročenih depozita veoma popularne kod mlađih klijenata. Omogućavaju vam da ih prilagodite vlastitim potrebama , uključujući rok, minimalne iznose depozita, pa čak i automatsko obnavljanje. Uvijek ćete tačno znati koliko ćete dobiti za čuvanje uloženog novca, obično po dospijeću, što je uobičajena karakteristika ovih depozita.
Uz jednu od najvažnijih ponuda na bankarskom tržištu. U svakom slučaju, sve ove ideje predstavljat će način da vas uvjere da ne morate da se pomirite sa trenutnim komercijalnim maržama koje vam trenutno nude kreditne institucije. Biti jedna od najkonzervativnijih alternativa uspješnim investicijskim fondovima. Ali u ovom slučaju sa fiksnom i zagarantovanom naknadom svake godine.