Jedan od glavnih proizvoda 2017. godine bili su investicijski fondovi. To je uključivalo fondove svih vrsta, od fondova s fiksnim prihodom do dioničkih fondova, kao i alternativne, pa čak i mješovite fondove . Postoji mnogo razloga koji objašnjavaju ove nove navike među malim i srednjim španskim investitorima. Ovaj članak će vam pružiti potrebne uvide za razumijevanje ove promjene u svijetu finansija.
Glavno objašnjenje za ovu situaciju u investiranju leži u nedostatku prinosa na glavne bankarske proizvode namijenjene štednji. To uključuje oročene depozite, račune s visokim prinosom, mjenice i različite vrste državnog duga. Prinosi na štednju ne prelaze 1%, a u nekim slučajevima su čak i znatno niži. Ovo je reakcija na proces snižavanja cijene novca , koji je pokrenula Evropska centralna banka (ECB), a koja ju je svela na 0%.
Značajan dio kapitala iz ovih modela štednje preusmjeren je u investicijske fondove tokom protekle godine. To je postignuto vrlo agresivnim potezima koji su doveli do novih investicijskih strategija . Čini se da će se ovaj trend nastaviti i u novoj godini, s daljnjim porastom investicijskih fondova povezanih s glavnim berzama, ne samo u Španiji već i na drugim tržištima širom svijeta.
Akumulacija sredstava u decembru
Jedan od konačnih podataka iz 2016. godine je da je decembar postao druga najbolja godina u historiji industrije investicionih fondova , prema podacima koje je dostavio Imantia Capital. Konkretno, zabilježen je porast od ne manje od 4.360 milijardi eura. Ova brojka ukazuje na rastuće interesovanje svih vrsta investitora, od najagresivnijih do najumjerenijih, kao rezultat velikog broja investicionih fondova koji su trenutno dostupni.
Porast ovog finansijskog proizvoda u posljednjih nekoliko mjeseci postao je evidentan. Sektor je 2016. godinu završio s rastom imovine od 14.210 milijardi eura. U praksi, ovo predstavlja povećanje od 50% u odnosu na prethodnu godinu. Ovo označava četvrtu godinu zaredom rasta priliva kapitala u ove finansijske proizvode, nudeći najbolje marže u posljednjih nekoliko godina.
Što se tiče ugovorenih kategorija, postoje vijesti u vezi sa raspodjelom kapitala. Nije iznenađujuće, prema istom izvoru, to ukazuje da su najtraženija sredstva u ovom periodu kratkoročni fiksni prihod i isplativost prema cilju. U financijskim poljima poznat kao kupovina i zadržavanje. Dok La Caixa ponavlja kao entitet koji je upravljao najvećim iznosima u 2016. S oko 18,5% tržišnog udjela. Dalje, Banco Santander i BBVA, sa 15,3%, odnosno 13,6%.
Zanimljivo je da je jedan od razloga koje ova firma navodi kako bi objasnila ovaj neosporni interes za investicijske fondove ishod američkih izbora, s usponom Donalda Trumpa na predsjedništvo jedne od najmoćnijih svjetskih ekonomija. Izvještaj također ističe da su kategorije s najboljim učinkom bile fondovi povezani s dionicama i mješoviti fondovi dionica . S druge strane, fondovi nekretnina i tržišta novca bili su najmanje atraktivni malim i srednjim investitorima.
Zašto ovaj interes za fondove?
Postoji mnogo razloga koji objašnjavaju ovu promjenu u bogatstvu mnogih štediša koji su povjerovali ovom jedinstvenom investicijskom proizvodu. Jedan od najznačajnijih je, nesumnjivo, širok raspon dostupnih opcija, što vam omogućava da odaberete model koji preferirate, ili barem onaj koji najbolje odgovara vašem profilu kao maloprodajnog investitora. S bezbrojnim alternativama - gotovo onoliko koliko ima finansijske imovine na tržištima - možete investirati u gotovo sve njih, uz malo ograničenja u pogledu toga gdje vaš novac ide.
Još jedan od njegovih glavnih doprinosa leži u činjenici da generira veću i potpuniju diverzifikaciju investicija. To je prvenstveno zato što se ne koncentrira na jednu finansijsku imovinu, već na nekoliko različitih vrsta. Unutar istog finansijskog proizvoda, može kombinirati fiksni prihod s dionicama , pa čak i s drugim manje konvencionalnim alternativnim komponentama, kao što su robe, investicije u nekretnine, pa čak i volatilnost tržišta.
Bez potrebe da sami gradite investicijski portfolio. Dizajniraju ga i njime upravljaju finansijske grupe. Dodatna prednost je što se možete pretplatiti na bilo koji fond za iznose koji su zaista pristupačni za svaki kućni budžet, počevši od samo 500 eura . U nekim slučajevima, valutni hedžing je čak dostupan kako biste zaštitili svoje pozicije.
Uslovi boravka
Najveća razlika leži u periodu u kojem biste trebali držati svoj investicijski fond otvorenim. Stručnjaci za ovaj proizvod predlažu da su najpreporučljiviji vremenski okviri srednjoročni i dugoročni, s procijenjenim prosjekom između 3 i 5 godina . Ovo je period u kojem možete najbolje iskoristiti njegove prednosti. U tom smislu, oni se ponašaju više kao proizvod štednje nego kao investicijski proizvod. U svakom slučaju, njihova učinkovitost u vrlo kratkim periodima je vrlo ograničena zbog inherentnih karakteristika ovog proizvoda.
U svakom slučaju, oni nude mogućnost besplatnog transfera sredstava u druge fondove kada su tržišni uslovi nepovoljni. Ovo pomaže u ograničavanju gubitaka ili vam barem omogućava da iskoristite druge, profitabilnije prilike za maksimiziranje vaše ušteđevine. U konačnici, nude mnoge opcije koje drugi finansijski proizvodi ne mogu zbog svojih jedinstvenih mehanizama dizajna.
Još jedna situacija koju od sada možete iskoristiti je ta što možete odabrati geografsko područje u koje ćete uložiti ušteđevinu. Udobno od istog proizvoda i formalizirajući rad kod kuće na destinacijama za odmor. Jer, naravno, još jedan njihov doprinos je taj što se mogu formalizirati putem interneta. U bilo koje doba dana i poslujte iz svoje uobičajene banke. Bez mnogo zapreka, tako da možete ispuniti želje da ih pretplatite.
Putem indeksnih fondova
Dostupna je i opcija preciznog repliciranja ponašanja indeksa berze , s istim intenzitetom i za razliku od drugih investicijskih modela koji su manje usklađeni s cijenama ovih indeksa. Međutim, raspon opcija je znatno manji, što otežava izbor. Ipak, to je još jedna alternativa za ulaganje vašeg novca korištenjem ovih modernijih formata, koji vrlo slično direktnim ulaganjima na berzi.
Naravno, ovo je još jedna opcija koju imate za ulaganje svoje ušteđevine ove godine. Strategija je vrlo slična direktnom ulaganju novca na berzu, iako s jednom bitnom razlikom: nećete se fokusirati na jednu dionicu, već na korpu dionica iz cijelog indeksa berze - koji god odaberete. U tom smislu, njena paralela s investicijskim fondovima je mnogo jača.
Prednosti ulaganja u fond
Nema sumnje da uzajamni fondovi imaju svoje prednosti i nedostatke. Na prvom ćete naći neke od njih koji mogu biti vrlo korisni za vaš privatni džep. Imajte ih na umu ako se ove godine odlučite za ovaj specijalni financijski proizvod. Ne uzalud, bit će mnogo doprinosa koji će vas generirati iz ovih trenutaka. I među kojima se ističu oni koje ćemo izložiti u nastavku.
- Obično su proizvod vrlo lako razumjeti. Uopće nije složen u odnosu na druge investicijske modele. Pomoću kojih možete otvoriti pozicije u njima bez pretjeranih komplikacija.
- Imate široka paleta prijedloga. I u kapitalu i u fiksnom dohotku. Čak i najoriginalnije alternative koje trenutno možete pronaći. Nećete imati problema da zadovoljite svoju investicijsku potražnju
- Vaša likvidnost je maksimalna jer možete ući i napustiti tržište čim želite. Bez ograničenja u kretanju bilo koje klase investicionih fondova. Iako ćete na njegovo rješavanje morati pričekati više od jednog dana.
- Oni su namijenjeni sve vrste investitora. Od najagresivnijih do onih konzervativnijeg profila. Oni sa svojih pozicija praktično nikoga ne isključuju. Čak i uz vrlo pristupačne doprinose za sva domaćinstva.
- U svakom slučaju, njegove najviše performanse koje možete dobiti u srednjem ili dugom roku trajnosti. Odnosno otprilike 2 ili 3 godine. Nikada u vrlo kratkim periodima
- Bilo koja banka s kojom poslujete imat će proizvod sa ovim karakteristikama. Kroz ponudu u koju nisu uključena sva sredstva. Ali samo one koje je odabrao sam entitet.
- Ako je to vaša želja, možete ih pretplatiti u drugim valutama imat ćete zahtjevnije provizije. Možete odabrati i zaštitu valute, u ovom slučaju eura, kao strategiju za efikasniju zaštitu vaše ušteđevine.