Nešto se mijenja u nacionalnom hipotekarnom okruženju posljednjih mjeseci, kojima dominiraju stupanje na snagu novog zakona o hipoteci i usporavanje ekonomije. U ovom općenitom okruženju, normalno je da se mnogi korisnici banaka pitaju isplati li se pozajmiti da bi odmah uzeli hipoteku. Da biste kupili dom koji može služiti kao formula ulaganja s obzirom na sumnje koje su pokrenula tržišta fiksnog i promjenjivog dohotka u ovoj godini koja smo tek započeli.
Jer u svoju korist ima to što se cijena novca nastavlja na povijesnim najnižim razinama biti na 0% u zoni eura. To će reći, bez ikakve vrijednosti i stoga favorizira da su interesi zajmova sada mnogo konkurentniji nego prije nekoliko godina. Gdje u operaciji potpisanoj s financijskom institucijom možete uštedjeti nekoliko eura mjesečno. S ove točke gledišta je li ovo bankarsko kretanje korisno i može se reći da se vrijedi zadužiti za potpisivanje hipotekarnog zajma.
U svakom slučaju, primjećuje se promjena u ugovornim navikama, jer postoji trend prema ugovaranju hipoteka vezan za fiksni dohodak iznad fiksnog dohotka. To je zato što postoje mnoge sumnje u to što se od sada može dogoditi. U uvjerenju da bi kamatne stope mogle porasti u narednim godinama i da je to uostalom motivacija za ovaj transfer u potražnji za hipotekama za kupovinu stana. Ne misli se da će se situacija nastaviti kao u ovim vrlo opuštenim godinama za ugovaranje zajma ovih karakteristika.
Hipoteke: Euribor ostaje na minimumu
Jedan od referencijskih izvora za donošenje ove odluke leži u činjenici što evropski referentni indeks možda čini za ugovaranje hipoteka. I u tom smislu, podaci koje podržava Državni zavod za statistiku ne daju sumnje podnosiocima zahtjeva za ovaj finansijski proizvod: Euribor je stopa na koju se odnosi najveći procenat hipoteke sa promjenjivom stopom. Ali uprkos svemu a lagani umor u svojoj evoluciji, posebno u odnosu na prethodne godine. Gdje se može reći da je monopoliziralo hipotekarno tržište sa svom jasnoćom.
U ovom općenitom scenariju treba napomenuti da će se ovaj indeks za ugovaranje hipoteke za kupovinu dobrih nekretnina nastaviti još godinu dana negativan teren. Iako se nešto sasvim drugačije može dogoditi za nekoliko godina i to je ono zbog čega se hipoteka s fiksnom kamatnom stopom vraća u interes velikog dijela korisnika banaka. Treba naglasiti da mišljenje stručnjaka predviđa da neće biti velikih transcendentalnih promjena u monetarnoj politici ECB-a. Tako da se na taj način glavna odrednica za hipoteke ne vraća iznad nule
Uvijek najniži
Ne može se zaboraviti da se sredinom godine Euribor srušio na najniži nivo i kasnije, posljednjih mjeseci, nastavio svoj uzlazni kurs, iako na vrlo ograničen način. Da napokon zatvorimo ovu godinu koja je otišla u -0,263. Ako na ovim nivoima potpisivanje ove operacije može biti vrlo isplativo, uštedjet ćemo puno novca na mjesečnoj isplati ove vrste duga. Do te mjere da kažem da se vrijedi zadužiti da biste upisali hipoteku odmah. Ali samo u ovim trenucima nešto drugo se može dogoditi u narednih nekoliko godina.
S obzirom na njegove prognoze, mora se pokazati da će euribor 2020. godine biti oko -0,22, a 2021. godine, što bi dovelo do niže stope hipoteka s promjenjivom stopom koja se pregledava u prvoj polovini godine. Ovo bi bio još jedan pozitivan podatak za donošenje ove odluke u prvim danima godine i bila bi podrška za nastanak ove vrste zaduženja i ulaganje u ciglu u narednih nekoliko godina. S trendom koji u ovom trenutku nije pretrpio značajnije promjene i koji navodi ovaj niz mjera koje treba poduzeti prilikom ugovaranja hipotekarnog zajma.
Kamatna stopa na hipoteke
Ponuda koju kreditne institucije razvijaju nudi jeftinije hipoteke, s razlikom između 1% i 2%. No, najkorisnija stvar za prijavitelje ovog proizvoda je što se on prodaje bez provizija i drugih troškova za njegovo upravljanje i održavanje. Drugim riječima, oni su jeftiniji u kratkom roku i ovo je vrlo pozitivna vijest za kandidate. U svakom slučaju, već je teže dobiti zajam za kupovinu kuće s razlikom ispod 1%, kao prije dvije ili tri godine.
Još jedan od najistaknutijih aspekata stvorenih na hipotekarnom tržištu usporava se posljednjih mjeseci kao rezultat negativnih znakova međunarodne ekonomije. Gdje je predvidljivo da će ovaj trend biti naglašen u narednim mjesecima, a posebno od 2021. godine. Gdje se očekuje promjena mišljenja u monetarnoj politici Europske centralne banke (ECB), s rastom cijene novca. Iz ovog razloga. Nije iznenađujuće da je rast hipotekarne kuće koja nam je napustila ove godine bio neznatnih 0,1%. Drugim riječima, kupovina hipoteke može biti isplativa trenutno i kratkoročno, ali ne srednjoročno i dugoročno i iz tog razloga zaustavljanje potražnje vidi se u najnovijim službenim podacima.
Dok s druge strane, ne možemo zaboraviti sumnje koje ulaganja u finansijska tržišta ne donose. Budući da fiksni dohodak trenutno nije vrlo profitabilan s posredničkim maržama koje jedva dosežu 1%, dok dionički proizvodi nude brojne sumnje zbog volatilnosti na ovim financijskim tržištima. Do te mjere da se plaše da će izgubiti dio uloženog kapitala zbog onoga što se može dogoditi s ovom financijskom imovinom.
Broj hipoteka pada za 2,1%
Broj hipoteka osnovanih na domovima je 29.691, 2,1% manje nego u oktobru 2018. godine, prema najnovijim podacima Nacionalnog instituta za statistiku (INE). Gdje se pokazuje da je prosječni iznos 129.237 eura, sa rastom od 1,1%. The prosječni iznos hipoteka na ukupnoj imovini upisanoj u registre imovine u oktobru (iz prethodno izvršenih javnih djela) iznosi 147.338 eura, 4,2% više u odnosu na isti mjesec 2018. S druge strane, vrijednost hipoteka konstituiranih na urbanim nekretnine su dostigle 5.671,1 miliona eura, 0,9% manje nego u oktobru 2018. U stambenom zbrinjavanju kapital je iznosio 3.837,2 miliona, uz godišnji pad od 1,1%.
Podaci Nacionalnog instituta za statistiku (INE) takođe potvrđuju da je za hipoteke na svim nekretninama u oktobru prosječna kamatna stopa na početku 2,42% (6,0% niža nego u oktobru 2018.) i prosječni rok od 23 godine . 57,1% hipoteka ima promjenjivu kamatnu stopu, a 42,9% fiksnu. Gdje je prosječna kamatna stopa na početku 2,09% za hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom (11,2% niža nego u oktobru 2018.) i 3,02% za hipoteke s fiksnom kamatnom stopom (1,4% niža). Za hipoteke na kuće prosječna kamatna stopa je 2,50% (5,0% niža nego u oktobru 2018.), a prosječni rok je 24 godine.
Varijabilna kamata se smanjuje na 79,2%
54,7% stambenih hipoteka ima promjenjivu stopu, a 45,3% fiksnu. Prosječna kamatna stopa na početku iznosi 2,17% za stambene hipoteke promjenjiva stopa (sa padom od 10,2%) i 3,02% za fiksnu stopu (0,1% veća). Iako napokon, podaci INE pokazuju da je od 4.584 hipoteka s promjenama u njihovim uvjetima, 35,0% posljedica promjena u kamatnim stopama. Nakon promjene uslova, postotak hipoteke s fiksnom kamatom povećao se sa 13,0% na 19,7%, dok se hipoteka s promjenjivom kamatom smanjio sa 86,3% na 79,2%. Euribor je stopa na koju se odnosi najveći procenat hipoteke sa promjenjivom stopom, kako prije promjene (77,1%), tako i nakon (76,2%).
Ponuda koju kreditne institucije razvijaju nudi jeftinije hipoteke, s razlikom između 1% i 2%. No, najkorisnija stvar za prijavitelje ovog proizvoda je što se on prodaje bez provizija i drugih troškova za njegovo upravljanje i održavanje. Drugim riječima, oni su jeftiniji u kratkom roku i ovo je vrlo pozitivna vijest za kandidate.