Investitori često moraju prodati svoje dionice ili udjele u fondovima kako bi riješili probleme s likvidnošću. Ako njihove pozicije u ovim proizvodima pokazuju dobitke, to može biti odličan način za povrat uloženog kapitala i obračunate kamate. Međutim, ako je suprotno tačno - odnosno ako gube novac - to stvara ozbiljan problem koji se može riješiti samo bankarskim kreditom posebno za investicijske svrhe. Da bi zadovoljile ovu potražnju, neke banke su kreirale niz kredita koji ispunjavaju ove zahtjeve.
Za investitore koji ne žele likvidirati svoje pozicije na finansijskim tržištima, jedina preostala opcija je da podnesu zahtjev za lični kredit. Međutim, bit će potrebno utvrditi da li se kredit zaista isplati. Pored kamatne stope, koja se kreće od 7% do 10% , mogu se primijeniti naknade i drugi troškovi obrade, koji potencijalno dosežu i do 2% iznosa kredita. Ovo je vrijeme da se razmotri da li bi bilo poželjnije prodati vlasničke pozicije. Ipak, neke finansijske institucije su uspostavile posebnu kreditnu liniju koja uzima u obzir ove potrebe.
Ovo je donekle atipična linija finansiranja, što se ogleda u dvostrukom pristupu njenom odobravanju. S jedne strane, ono se odobrava u obliku ličnih kredita , koje banke nude pod određenim uslovima i s kamatnim stopama iznad 7%. Oni su vrlo slični potrošačkim kreditima, a glavna razlika je u namjeni pozajmljenih sredstava. S druge strane, ovaj koncept je također utjelovljen u preferencijalnim kreditima, koji su namijenjeni najcjenjenijim klijentima banke i odobravaju se pod povoljnijim uslovima. Ovi uslovi uključuju ne samo niže kamatne stope, već i strože uslove za sticanje prava.
Investicioni zajmovi: zahtjevi
Tipični zahtjevi uključuju stabilan prihod ili žiranta . Ponekad je moguće dobiti ove kredite bez uslova, ali samo u posebnim prilikama i kod vrlo malo finansijskih institucija. Ključno je pronaći banku ili finansijsku instituciju koja ne traži objašnjenja. Ako tvrdite da je riječ o ulaganju na berzi, vrlo je vjerovatno da ga neće odobriti. U svakom slučaju, biti dobar klijent finansijske institucije ili imati platu ili penziju direktno deponovanu tamo značajno povećava vaše šanse za odobrenje. Vrlo je rijetko da novi klijent od samog početka ima pristup ovoj vrsti finansiranja. Ili će barem biti potrebno da ispuni mnogo više zahtjeva kako bi dobio čak i malu količinu likvidnosti za svoja ulaganja.
Iz ove opšte perspektive, ključno je zapamtiti da su investicioni krediti moćan alat za razvoj investicija kada nije dostupna potrebna likvidnost za obavljanje transakcija. Međutim, ovaj finansijski proizvod je usmjeren na vrlo dobro definisan profil klijenta: pojedince sa visokom kupovnom moći. Drugim riječima, korisnike sa značajnim prihodima koji mogu garantovati potražnju za ovom vrstom specijalizovanog finansiranja.
Karakteristike ovog kredita
Ako postoji jedna stvar koja trenutno definira investitorske kredite, to je njihova izuzetna fleksibilnost. Međutim, banke koje nude ovu likvidnost sigurno ne pružaju širok raspon opcija. Naprotiv, dostupni prijedlozi su prilično ograničeni i, naravno, sporadični. U većini slučajeva, oni su usmjereni na najvrijednije klijente banaka, jer su oni ti kojima je ova značajna finansijska pomoć najpotrebnija. Mali investitori obično nemaju pristup ovoj vrsti kredita, uz vrlo malo izuzetaka. Ovo je realnost koja se mora objektivno razmotriti.
S druge strane, krediti za investitore obično imaju kamatne stope između 7% i 10% , ovisno o ponudi svake finansijske institucije. Još jedna ključna karakteristika je da mnogi od ovih modela finansiranja ne uključuju naknade ili druge troškove upravljanja ili održavanja. Primjeri uključuju naknade za podnošenje zahtjeva ili obradu, koje su trenutno među najčešćima. Ovo je razlika u odnosu na druge, općitije kreditne linije.
Ostali znaci diferencijacije
Ovi posebni krediti karakteriziraju se kraćim rokovima otplate u usporedbi s drugim opcijama. U stvari, tri do pet godina je sve što je potrebno da se kredit u potpunosti otplati. Nijedna banka ne nudi grejs period na početku roka otplate kredita kako bi olakšala otplatu. Nadalje, iznosi kredita su u skladu s industrijskim standardima, u rasponu od otprilike 10.000 do 50.000 eura , ovisno o potrebama podnositelja zahtjeva.
Štaviše, ova vrsta kredita je dostupna samo najboljim klijentima. U praksi, to znači da nisu svi korisnici u mogućnosti da uzmu ovakav proizvod. Daleko od toga, budući da je potražnja veoma ograničena od strane banaka, do te mjere da nameću značajne filtere za njeno odobrenje . U većini slučajeva, neće postojati druga alternativa osim obezbjeđivanja značajne plate ili barem redovnih prihoda, pored odlične kreditne istorije. Samo će te osobe moći formalizovati ove kreditne linije, i to pod gore navedenim uslovima.
Prednosti u zapošljavanju
Nema sumnje da ovakva vrsta financiranja donosi niz pogodnosti koje biste od sada trebali uzeti u obzir. I među kojima se ističu sljedeći, koji su izloženi u nastavku.
- To će biti nenadmašan alat za investiciona podrška, posebno kada se operacije nisu razvile kako ste očekivali od početka. Do te mjere da vam može pomoći da se požurite više.
- To je najefikasnije rješenje za ne poništavajte pozicije na tržištima dionica kada za vas stvari krenu po zlu. Tamo gdje je vrlo često izvoditi loše operacije zbog potrebe za likvidnošću da bi se suočili s najvažnijim troškovima u porodičnoj kući.
- Ovi krediti mogu vam pomoći u rješavanju problema veća zaštita nad operacijama na berzi prije bilo kakvog incidenta koji se može javiti u domaćoj ekonomiji malih i srednjih investitora. Pored ostalih tehničkih razmatranja, a možda čak i sa fundamentalne tačke gledišta.
- To su vrlo specifične linije finansiranja s kojima je predstavljen dobar dio bankarskih prijedloga bolje uslove u zapošljavanju. Naročito u pogledu kamatnih stopa koje primjenjuju banke.
Krediti koje nude banke
Credifondo kredit je kreditna linija za klijente koji posjeduju investicijske fondove koje plasira Ibercaja. Namijenjen je finansiranju vlasnika ovih proizvoda koji, iz poreskih razloga ili drugih potreba, ne žele otkupiti svoje dionice. Jedna od njegovih najvažnijih karakteristika je da im omogućava da ostanu investirani u fondove, a da i dalje uživaju poreske olakšice povezane s dugogodišnjim vlasništvom. Iznos kredita je 60.000 eura s rokom otplate do 8 godina.
BBVA nudi fleksibilne kredite za velike račune s rokovima otplate od 6 mjeseci do 3 godine, osigurane zalogom dionica . Cilj je iskoristiti povoljne uvjete na berzi. Nude kamatnu stopu ispod 5% i bez naknada za obradu ili prijevremenu otplatu.
Drugačiji scenario predstavlja Bankia putem svog Investicionog i penzionog kredita. Ovaj kredit finansira doprinose penzionim planovima , pa čak omogućava klijentima da ostvare najbolje poreske olakšice na svoje doprinose. Kao rezultat ove strategije, Bankia može pristupiti povećanju likvidnosti kako bi zadovoljila potražnju vlasnika računa koji ne žele zatvoriti svoje račune. Kao dodatnu pogodnost, nudi mogućnost izbora fiksne ili varijabilne kamatne stope.
Ostali programi ovih kredita
Kao što ste vidjeli iz ovih primjera, investicijski krediti nisu namijenjeni samo za kupovinu i prodaju dionica. Naprotiv, oni pokrivaju i druge finansijske transakcije, poput onih vezanih za investicijske fondove i, preciznije, doprinose penzionim planovima. Ovo odražava nastojanje banaka da prošire opseg ovog specijaliziranog finansijskog proizvoda kako bi zadovoljile šire investicijske potrebe štediša .
Jedan od njegovih najrelevantnijih ciljeva je da svoje investicije možete zadržati mnogo duže nego prije. Zbog mnogih incidenata koji se mogu generirati svakodnevno i koji mogu dovesti do prodaje pozicija u bilo kojem trenutku.